Disclaimer – Aviso: Esta es una guía para realizar la modificación de su préstamo. No se asume ninguna responsabilidad por el mal uso o el no entendimiento de la misma. Yo no hago modificaciones, en Minnesota, solo compañías registradas con el Departamento de Comercio pueden hacer modificaciones. Una compañía registrada debe ser un Mortgage Broker.
Por favor antes de hacer algo, lea completamente la guía.
Guía para realizar una modificación de préstamo – Mortgage-
En este momento las instituciones que tienen su préstamo, comúnmente llamados Bancos, que mas que todo son Servicer, están cooperando con los deudores que pasan por problemas financieros y corren el riesgo de perder su casa. No todas las modificaciones son aprovadas.
Nota: Servicer es una compañía que recibe los pagos mensuales de su propiedad.
Factores que ayudan a conseguir una modificacion:
- Disminucion del ingreso. En lugar de trabajar 6 dias a la semana, solo trabaja 3 dias. Despido y ahora otro trbajo con menos paga.
- Devaluacion de la propiedad. Valor de la propiedad es menor que el monto de la deuda.
- Inconveniencia financiera: muerte de un familiar, gostos de emergencias, por ejemplo.
El primer paso es levantar el teléfono y llamar a la compañía que da servicio a su cuenta y preguntar la papelería necesaria para realizar la modificación.
La papelería más común es la siguiente:
- Ultimos 4 talones/paystubs/colillas del trabajo.
- Ultimos 3 estados de cuenta del banco. Todas la paginas. Todas.
- Tax Returns de los ultimos 2 anios. Federales.
- Hardship letter: En esta carta usted explica su situacion, inicie especificando cuantas personas usted mantiene, despues, cuales son sus necesidades de tener una casa, entonces detalla su situacion financiera entes de tener probelmas, entonces, su situacion financiera actual en referencia al ingreso y lo que usted piensa sera su situacion futura. Es muy importante que su situacion futura sea prometedora en cuanto al ingreso.
- Algunas instituciones tienen un formato que usted debe llenar al momento de enviar toda la informacion.
Ahora, si el ingreso del deudor no es suficiente para cubrir una modificación de préstamo, tenga a la mano la información de otra persona que habite la propiedad, toda la información posible.
Antes de llamar a Servicio al cliente / Customer Service siempre tenga a la mano papel y pluma. No llame a las carreras ni con prisas ya que estas llamadas pueden ser largas.
En su primera llamada pregunte:
¿Tiene algún teléfono directo para el Home retention department / loan modification?
- · HOPE DEPARTMENT
- · HOME RETENTION DEPARTMENT
- · LOAN MODIFICATION DEPARTMENT
- · LOSS MITTIGATION DEPARTMENT
¿Cuál es? Apúntelo: ____________________________________________
¿Cuál es el número de fax para enviar los documentos? __________________________
Algunas personas optan por enviar por correo la información, también es correcto, pero les recomiendo que lo envíen con acuse de recibido.
Después de enviar documentos por fax o por correo, debe llamar mínimo 3 días después y así cada 3 o 4 días para verificar que los recibieron y que los recibieron todos. Algunas instituciones piden que se envíen por fax un máximo de 11 hojas.
PAQUETE MINIMO PARA MODIFICAR:
______ ULTIMOS 4 TALONES DE PAGO DEL TRABAJO. Con su nombre.
______ ULTIMOS 3 ESTADOS DE CUENTA DEL BANCO. Todas las páginas.
_____ TAX RETURNS DE LOS ULTIMOS 2 ANIOS (2007 Y 2008) con W2 /1099.
_____ HARDSHIP LETTER. Explicación de su situación. Actual, presente y futura.
_____ FORMULARIO DEL BANCO o también puede llenar esta forma.
_____ LAS FACTURAS (BILLES) DE LA LUZ, GAS Y TELEFONO CON SU NOMBRE. Esto es para verificar que usted vive en la propiedad.
Tal vez le pidan la forma 4506-T del IRS. Solo la firma, teléfono y dirección en la parte de abajo. Si usted hace impuestos como casado(a) es necesario que la otra persona también firme este documento.
Siempre que llame, tenga a la mano toda la información que les mando. Toda la documentación. Ademas, cada estado de cuenta y paystube nuevo, guardelo con toda la papeleria, el tramite normalmente es tardado y puede que le soliciten nueva documentacion. Si usted se tarda en enviar esos documentos, puede tener que inciar el tramite de nuevo.
También:
El pago por hora es: ______________
Las horas por semana que trabajo son: _____________
El proceso puede ser largo (90 – 120 días) y tedioso. Algunas instituciones no le aprobaran la modificación sobretodo si el préstamo ha sido recientemente traspasado o vendido a otra compañía. Pero hay que intentarlo.
Una vez que la modificación ha sido aceptada es necesario que firme los documentos junto con el pago que le piden. Algunas compañías requerirán de un notario para verificar que la firma es real y probablemente dos testigos. Ahora, al momento de enviar el pago, envié el pago en un Cashier check o cheque de caja. No envié cheques de la chequera ya que estos tardan aproximadamente 10 días en pagarse ya que se están cobrando en otro estado (muy probablemente) y su modificación tiene una fecha de vencimiento. Un cashier check es prácticamente efectivo al momento de que es cobrado.
Esta guía puede ser mejorada con su ayuda. Si algo falta o esta de mas, por favor hágamelo saber. Y no pierda la esperanza, si usted quiere su casa, llame y pida ayuda.
Si esto no funciona, su siguiente opcion podria ser un Short Sale o Venta con autorizacion del banco.
Espero sea de ayuda.
Benito A. Garza benitogarza@remax.net
Phone: (952) 200 8160
RE/MAX Results
Edina, MN.
Disclaimer – Aviso: Esta es una guía para realizar la modificación de su préstamo. No se asume ninguna responsabilidad por el mal uso o el no entendimiento de la misma. Yo no hago modificaciones, en Minnesota, solo compañías registradas con el Departamento de Comercio pueden hacer modificaciones. Una compañía registrada debe ser un Mortgage Broker.